EDUCAÇÃO
FINANCEIRA
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Passos Para Você Conquistar Sua Independência Financeira
Quem não quer alcançar a
independência financeira? Acumular um patrimônio que seja possível viver apenas
de rendimentos é o sonho de qualquer pessoa.
No entanto, muita gente acha que
conquistar a independência financeira é impossível. E não é!
O objetivo deste artigo é mostrar
como é possível caminhar em busca da independência financeira de uma forma
consistente, organizada e disciplinada.
O que é Independência
Financeira?
Para quem ainda não sabe, ser
financeiramente independente significa não depender da renda do seu trabalho
para sobreviver.
Em outras palavras, os rendimentos
dos seus investimentos (aluguel de imóveis, dividendos de ações, cupons de
títulos públicos…) são superiores às suas despesas mensais.
É importante não confundir a
independência financeira como aposentadoria ou parar de trabalhar. Eu
acredito que ser financeiramente independente é ser livre. Ter liberdade para
trabalhar exclusivamente com o que gostamos.
Passo #1: Ganhar Dinheiro
Por mais óbvio que seja, só é
possível acumular patrimônio se você tiver dinheiro para investir mensalmente.
E só é possível ter dinheiro se você tiver uma fonte de renda. Logo, trabalhar
é preciso.
Quando estamos focados em aprender a
investir, muitas vezes colocamos nosso trabalho e desenvolvimento profissional
de lado. E isso está errado.
Por melhor investidor que você seja,
quando estamos começando, dificilmente a rentabilidade do seu investimento será
maior que sua capacidade de investir (parte que sobra do salário para
investir).
Por essa razão, seu principal foco
deve estar em ganhar cada vez mais e gastar cada vez menos, para sobrar mais
dinheiro e poder investir mais. O aporte é essencial.
Passo #2: Poupe para Acumular
Patrimônio
De nada vai adiantar se você estiver
ganhando cada vez mais dinheiro e gastar na mesma proporção.
Quem ganha muito dinheiro mas está
pagando prestação do apartamento, prestação do carro e fatura de cartão de
crédito, está apenas acumulando patrimônio para seu banco!
Dependendo da forma como lida com seu
dinheiro, você pode ficar mais próximo da liberdade ou ficar cada vez mais
preso ao seu trabalho.
Passo #3: Invista em Renda
Variável
Essa é outra dica muito importante e
que a maioria das pessoas teima em não seguir.
Mesmo que o mercado não tenha um
desempenho consistente desde a crise financeira de 2008, ainda assim diversas
empresas apresentam resultados excelentes, com lucros cada vez maiores ano a
ano.
Isso significa que o valor de muitas
empresas tem subido ano após ano e a cotação não representa esse valor. Em
algum momento, o mercado será obrigado a precificá-la da forma correta.
Se você não se sente seguro para
investir diretamente em ações, os fundos de índice são a melhor opção para começar.
Passo #4: Utilize a Estratégia
de Alocação de Ativos
Independente dos ativos que você escolher para compor sua
carteira, essa estratégia é a melhor forma de balanceá-la e obter os melhores
resultados.
Com a alocação de ativos, você tem
quatro vantagens:
1.
Redução do risco de uma
carteira de investimentos;
2.
Fácil de entender,
simples de praticar e ideal para alcançar ótimos resultados;
3.
Menos custos, menos
stress e mais tempo fora do mercado;
4.
Planejamento com foco
no longo prazo.
Para entender cada uma dessas
vantagens, recomendo a leitura do artigo “O Que é
Alocação de Ativos?“.
E caso você queira se aprofundar
ainda mais sobre essa estratégia, o melhor material em língua portuguesa é o eBook Alocação de Ativos, do especialista Henrique Carvalho.
Passo #5: Utilize os Juros
Compostos a seu Favor
Reinvista toda sua rentabilidade.
Simples assim.
Para que os juros compostos possam funcionar, basta duas coisas: reinvestimento da rentabilidade e tempo. Quanto mais tempo seu dinheiro
estiver investido, maior a capacidade de acelerar o potencial de ganho do seu
investimento inicial.
Sempre que seus títulos públicos
gerarem cupons, suas ações pagarem dividendos, seus imóveis ou fundos
imobiliários renderem alugueis, estes valores devem ser reinvestidos.
Para entender melhor o conceito de
juros compostos, recomendo a leitura do artigo “Juros Compostos: O Dinheiro
Trabalhando Para Você“.
Passo #6: Trabalhe no que Você
Gosta
Caso você ainda não trabalhe no que
você gosta, não se preocupe: você não está cometendo nenhum pecado.
Muitas vezes temos que nos submeter
(durante algum tempo) a algo que não nos dá prazer para alcançar uma coisa
maior.
O erro, entretanto, está em não
desenvolver projetos paralelos, tanto pessoais quanto profissionais, focando
algum trabalho que realmente lhe dê prazer. Aquele trabalho que você faria até
de graça. Mesmo que inicialmente não ganhe dinheiro com isso.
Quando fazemos algo bem feito, o
dinheiro é uma consequência.
Durante mais de 3 anos, o que eu
ganhava com o Quero Ficar Rico mal dava para manter o site (domínio,
hospedagem, servidor de e-mail…).
Ainda assim isso nunca fez a menor
diferença. Por duas razões: (1) Eu sempre tive prazer em escrever e ajudar
pessoas e (2) sempre tive a certeza que teria um retorno financeiro com o blog.
Só não sabia como.
Atualmente eu poderia largar meu
trabalho e viver apenas do Quero Ficar Rico. Ainda não tomei essa atitude
porque gosto do meu trabalho (além do blog) e fico mais próximo dos meus
objetivos financeiros.
Passo #7:
Busque SEMPRE Qualidade de Vida
De nada vai adiantar alcançar a
independência financeira se você se privou de tudo para juntar dinheiro,
trabalhou diariamente 12 horas, não aproveitou seus finais de semana ou esteve
próximo de quem você ama.
O caminho para a independência
financeira deve sempre ser trilhado em paralelo com a qualidade de vida.
Trabalhar com algo bacana,
divertir-se, viajar, curtir seus familiares e amigos; todas essas atividades
estão relacionadas com ter qualidade de vida.
Aproveite seu tempo da melhor maneira
possível, tentando sempre estar próximo às pessoas que realmente são
importantes para você.
Como
sempre, tenho uma pergunta para você…
O que você achou dessas dicas?
Acredita que algum está equivocado? Acha que existe algo importante na
caminhada para a independência financeira que não foi mencionado?
Então não pense duas vezes: deixe um
comentário e participe dessa discussão.
Até a próxima!
